信用卡诈骗罪立案标准及量刑标准2025最新

　　信用卡诈骗罪立案标准及量刑标准2025最新

　　信用卡诈骗罪立案标准最新

　　信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，骗取数额较大财物的行为。关于信用卡诈骗罪的立案标准，主要依据以下几个方面进行判定：

　　一、使用伪造的信用卡或以虚假的身份证明骗领的信用卡进行诈骗

　　当行为人使用伪造的信用卡，或者以虚假的身份证明骗领的信用卡进行诈骗活动，且诈骗金额达到五千元以上的，公安机关应予立案追诉。这里的数额较大指的是五千元以上不满五万元;数额巨大指的是五万元以上不满五十万元;数额特别巨大则指的是五十万元以上。

　　二、使用作废的信用卡进行诈骗

　　作废的信用卡包括已过期的、已被注销的或被盗用的信用卡。当行为人使用这些作废的信用卡进行诈骗活动，且诈骗金额达到五千元以上的，同样应予立案追诉。立案标准中的金额划分与使用伪造的信用卡情况相同。

　　三、冒用他人信用卡进行诈骗

　　冒用他人信用卡，指的是未经持卡人同意，擅自使用他人的信用卡进行交易，骗取财物的行为。当这种行为涉及的诈骗金额达到五千元以上时，公安机关应予立案追诉。同样，立案标准中的金额划分也遵循上述规定。

　　四、恶意透支

　　恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。当恶意透支的金额达到五万元以上时，应予立案追诉。这里的数额较大指的是五万元以上不满五十万元;数额巨大指的是五十万元以上不满五百万元;数额特别巨大则指的是五百万元以上。

　　信用卡诈骗罪量刑标准2025

　　一、量刑标准概述

　　信用卡诈骗罪的量刑标准在《中华人民共和国刑法》第一百九十六条中有明确规定。根据该法条，信用卡诈骗罪的量刑主要分为三个层次：

　　数额较大：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

　　数额巨大或者有其他严重情节：处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

　　数额特别巨大或者有其他特别严重情节：处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

　　二、诈骗数额的界定

　　数额较大：通常指诈骗金额在五千元以上不满五万元。这一标准可能因地区实际情况有所调整，但五千元是基本的立案标准。

　　数额巨大：诈骗金额在五万元以上不满五十万元。这一范围内的诈骗行为将受到更严厉的刑事处罚。

　　数额特别巨大：诈骗金额在五十万元以上。此外，若存在其他特别严重情节，如多次诈骗、诈骗手段恶劣等，也将被视为数额特别巨大。

　　三、信用卡诈骗罪的常见行为

　　信用卡诈骗罪主要包括以下四种行为：

　　使用伪造的信用卡：包括使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行诈骗活动。

　　使用作废的信用卡：即使用已经失效的信用卡进行诈骗。

　　冒用他人信用卡：如拾得他人信用卡并使用、骗取他人信用卡并使用等。

　　恶意透支：指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

　　四、量刑标准的适用原则

　　在适用信用卡诈骗罪的量刑标准时，法院会综合考虑犯罪情节、诈骗数额、被告人的悔罪表现以及社会危害程度等因素。对于具有自首、立功等情节的被告人，法院可能会依法从轻或减轻处罚。同时，对于恶意透支等特定情形的诈骗行为，法院也会根据具体情况进行量刑3。

　　信用卡诈骗罪的四种类型

　　1、使用伪造的信用卡或使用以虚假身份证明骗领的信用卡

　　伪造信用卡是犯罪分子通过技术手段非法制造与真实信用卡外观、信息相似的卡片，进而骗取财物。他们会精心复制信用卡的磁条信息、卡片图案、防伪标识等关键要素，使伪造的信用卡在交易时能够骗过部分支付系统。比如，一些不法分子利用高科技设备窃取他人信用卡信息，然后制作克隆卡，在商场、酒店等场所进行刷卡消费，给持卡人及金融机构带来损失。

　　而使用以虚假身份证明骗领的信用卡，是指犯罪分子通过提供虚假的个人信息，如伪造的身份证、虚假的工作证明等，向银行等金融机构申请信用卡。一旦成功获取信用卡，便会用于恶意消费或套现。这类行为不仅破坏了金融秩序，还使得金融机构面临巨大的信用风险。

　　2、使用作废的信用卡

　　作废的信用卡包括多种情况，最常见的是超过有效期的信用卡。信用卡都有明确的使用期限，一旦过期，卡片就失去了正常的支付功能，但有些不法分子会利用一些商家审核不严格的漏洞，使用过期信用卡进行交易。

　　挂失后失效的信用卡也是犯罪分子的目标之一。当持卡人发现信用卡丢失或被盗后，会向银行挂失，银行随即会对该信用卡进行失效处理。然而，部分不法分子会在信用卡挂失后、银行系统更新之前的短暂时间内，迅速使用该卡进行消费或取现。

　　还有一些信用卡因为其他原因被银行注销或停用，但不法分子仍试图使用这些作废卡进行诈骗活动。

　　3、冒用他人信用卡

　　这种类型是指未经持卡人同意，擅自使用他人的信用卡进行交易。常见的冒用行为包括拾得他人信用卡并使用。比如，在公共场所捡到他人丢失的信用卡后，冒用持卡人的身份在各种消费场所刷卡消费或在 ATM 机上取现。

　　此外，骗取他人信用卡信息后进行冒用也较为常见。犯罪分子可能通过电话诈骗、网络钓鱼等手段，骗取持卡人的信用卡卡号、密码、有效期等关键信息，然后在网上购物或其他支付场景中冒用他人身份进行交易。甚至还有一些内部人员，利用工作便利获取客户信用卡信息后进行冒用，这种行为性质更为恶劣。

　　4、恶意透支

　　恶意透支是信用卡诈骗罪中较为突出的一种类型。它是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

　　一些持卡人在消费时过度透支，远远超出自己的还款能力，并且在银行多次催收后，故意逃避还款责任。比如，某些持卡人明明没有稳定的收入来源，却大量刷卡消费，购买奢侈品等非必要物品，在收到银行还款通知后，不仅不还款，还更换联系方式，让银行无法联系到本人，企图逃避债务。